Inwestycyjny charakter ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

Autor

  • Tomasz Jedynak Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie, Katedra Zarządzania Ryzykiem i Ubezpieczeń

DOI:

https://doi.org/10.15678/krem.714

Słowa kluczowe:

ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, fundusz kapitałowy, umowa ubezpieczenia na życie, rynek ubezpieczeń, inwestycje

Abstrakt

W artykule podjęto problematykę ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (u.f.k.). Weryfikacji poddano hipotezę stanowiącą, że ubezpieczenia na życie z u.f.k. oferowane na polskim rynku mają charakter inwestycyjny, a ich zasadniczym celem jest pomnażanie zainwestowanego kapitału. Na postawie szczegółowej analizy ogólnych warunków ubezpieczeń na życie z u.f.k., dokonanego przeglądu rynku tych produktów ze szczególnym uwzględnieniem przekazu marketingowego ubezpieczycieli, a także dostępnych danych statystycznych przeprowadzono weryfikację postawionej hipotezy. Stwierdzono brak podstaw do jej odrzucenia, co oznacza, że ubezpieczenia na życie z u.f.k. stanowią obecnie alternatywną do oferowanych przez inne instytucje finansowe formę inwestowania środków pieniężnych. Zauważono także, że część ochronna w analizowanych produktach ma charakter marginalny, a jej wyodrębnienie ma na celu jedynie formalnoprawną klasyfikację wybranych produktów jako ubezpieczeń na życie z u.f.k.

Pobrania

Statystyki pobrań niedostępne.

Bibliografia

Sienicka E., Leśniak D. [2012], Zmiany ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w trakcie trwania umowy ubezpieczenia na życie. Wybrane zagadnienia, „Prawo Asekuracyjne", nr 3.

Szczepańska M. [2012], Charakterystyka prawna opłaty likwidacyjnej pobieranej przez ubezpieczycieli w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, „Wiadomości Ubezpieczeniowe", nr 1.

Ubezpieczenia [2007], red. W. Sułkowska, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Krakowie, Kraków.

Ubezpieczenia gospodarcze i społeczne [2009], red. E. Kucka, Wydawnictwo Uniwersytetu Warmińsko-Mazurskiego, Olsztyn.

Ubezpieczenia życiowe [1996], red. O. Doan, Poltext, Warszawa.

Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Raport Rzecznika Ubezpieczonych [2012], Rzecznik Ubezpieczonych, Warszawa.

Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej, Dz.U. 2003, nr 124, poz. 1151, z późn. zm.

Ustawa z dnia 28 lipca 1990 r. o działalności ubezpieczeniowej, Dz.U. 1990, nr 59, poz. 344.

Pobrania

Opublikowane

2015-12-10

Numer

Dział

Artykuły

Jak cytować

Jedynak, T. (2015). Inwestycyjny charakter ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Krakow Review of Economics and Management Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego W Krakowie, 919, 51-64. https://doi.org/10.15678/krem.714